一、為什么要理財

俗話說，你不理財，財不理你。在通貨膨脹的影響下，如果我們只是做儲蓄存款或者買國債，都已不能讓我們實現資產保值增值，反而會在不知不覺中讓你的財富縮水，比如今年花10000能夠買到的東西，到明年需要大概10300元才能買到(近5年通脹率平均)，而實際的通脹率要更高，金額一定的情況下能夠購買的東西越來越少，即實際購買力是不斷下降的。

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二、成功投資第一步：知己知彼

　　一般來說，投資不是僅僅限于一種產品，也不是收益越高越好，而是在不同的生命階段里，通過理財實現財富保值增值，實現不同人生階段需求下合理分配收入和支出，最終實現財務自由。這需要充分了解自身的家庭狀況、財務狀況、資產配置現狀以及各項目標。

　　不同的人生階段，應有不同的理財規劃，例如：

　　青年期：在踏入社會到結婚前的青年期，此階段的特點是可以承受較高的風險，但投資能力有限，此時理財重點通常在于準備結婚買房。

　　成年期：家庭經濟狀況逐漸穩定，此時應把買房和儲備子女教育金作為理財重點。

　　成熟期：事業、收入方面都處于高峰期，有能力作一些分散的投資，這個階段的理財目標通常應轉向子女教育或是退休計劃。

　　退休期：風險承受能力隨之降低，所以理財的重點在于顧及本金安全和固定收益。

三、成功投資第二步：用可承受的風險換取收益

　　舉個栗子：王老板開著一輛價值60萬的寶馬到賭城玩，兩天后，他坐著一部價值60萬的巴士回家。

　　首先，風險與收益成正比是肯定的，收益越高，風險越高，所以不能一味追求高收益，要在可承受的風險范圍內換取收益，通常追逐較高回報的投資要承擔較高風險，而愿意承擔低風險的人也可選擇低風險回報相對穩定的品種。

其次，投資理財，講究組合投資，不同品種、期限搭配，分散風險，也就是不要把雞蛋放在一個籃子里。最后，投資理財，錢少也可以積少成多，聚沙成丘，比如基金、基金定投等等，起點10元、100元都有。

四、走出基金投資誤區

　　1)凈值一跌就贖回

　　基金不同于股票，由于其專人理財，基金投資專家注重的是價值分析與基本面的研究，各路基金都有各自不同的投資規劃和投資組合，而且由于價值投資為主導思想，致使基金投資，不可能馬上見效，即使其間在面值之下徘徊也是正常的，第二由于其較高的費用，頻繁地申購和贖回所產生的手續費，會造成收益的損失。因此，如果判斷宏觀經濟是向好的，基金收益率長期會大概率呈現一個增長的趨勢。

　　2)配置品種單一

　　正如威廉· 夏普所言：“一個成功的投資者，85%歸功于正確的資產配置，10%來自于選擇投資目標的功力，5%必須靠上帝的保佑?！眴我黄贩N暴利的時代已基本結束，未來家庭財富的增值，更多的是來自財富的均衡配置。正確的投資組合應該是做到資產類別分散，并且彼此相關性要低。

　　3)對凈值高的基金避而遠之

　　很多投資者在購買基金時會因為單位凈值較高而避而遠之，只選擇凈值較低的產品，但實際上，基金產品收益的高低不會因為凈值高低而改變，凈值較低的產品雖然在同樣的金額下可以買到更多的份額，但衡量基金收益是以凈值增長率為依據，增長率相同，收益是一樣的，跟基金凈值高低沒有關系。

免責聲明：

本報告是眾惠基金研究中心基于公開信息研究發布不構成投資建議。投資者據此操作風險自擔，市場有風險投資需謹慎。

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