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            理性規劃基金投資,走出投資理財誤區
            時間:2017-01-13

            一、為什么要理財

            俗話說,你不理財,財不理你。在通貨膨脹的影響下,如果我們只是做儲蓄存款或者買國債,都已不能讓我們實現資產保值增值,反而會在不知不覺中讓你的財富縮水,比如今年花10000能夠買到的東西,到明年需要大概10300元才能買到(近5年通脹率平均),而實際的通脹率要更高,金額一定的情況下能夠購買的東西越來越少,即實際購買力是不斷下降的。

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            二、成功投資第一步:知己知彼

              一般來說,投資不是僅僅限于一種產品,也不是收益越高越好,而是在不同的生命階段里,通過理財實現財富保值增值,實現不同人生階段需求下合理分配收入和支出,最終實現財務自由。這需要充分了解自身的家庭狀況、財務狀況、資產配置現狀以及各項目標。

              不同的人生階段,應有不同的理財規劃,例如:

              青年期:在踏入社會到結婚前的青年期,此階段的特點是可以承受較高的風險,但投資能力有限,此時理財重點通常在于準備結婚買房。

              成年期:家庭經濟狀況逐漸穩定,此時應把買房和儲備子女教育金作為理財重點。

              成熟期:事業、收入方面都處于高峰期,有能力作一些分散的投資,這個階段的理財目標通常應轉向子女教育或是退休計劃。

              退休期:風險承受能力隨之降低,所以理財的重點在于顧及本金安全和固定收益。

            三、成功投資第二步:用可承受的風險換取收益

              舉個栗子:王老板開著一輛價值60萬的寶馬到賭城玩,兩天后,他坐著一部價值60萬的巴士回家。

              首先,風險與收益成正比是肯定的,收益越高,風險越高,所以不能一味追求高收益,要在可承受的風險范圍內換取收益,通常追逐較高回報的投資要承擔較高風險,而愿意承擔低風險的人也可選擇低風險回報相對穩定的品種。

            其次,投資理財,講究組合投資,不同品種、期限搭配,分散風險,也就是不要把雞蛋放在一個籃子里。最后,投資理財,錢少也可以積少成多,聚沙成丘,比如基金、基金定投等等,起10元、100元都有。

            四、走出基金投資誤區

              1)凈值一跌就贖回

              基金不同于股票,由于其專人理財,基金投資專家注重的是價值分析與基本面的研究,各路基金都有各自不同的投資規劃和投資組合,而且由于價值投資為主導思想,致使基金投資,不可能馬上見效,即使其間在面值之下徘徊也是正常的,第二由于其較高的費用,頻繁地申購和贖回所產生的手續費,會造成收益的損失。因此,如果判斷宏觀經濟是向好的,基金收益率長期會大概率呈現一個增長的趨勢。

              2)配置品種單一

              正如威廉· 夏普所言:“一個成功的投資者,85%歸功于正確的資產配置,10%來自于選擇投資目標的功力,5%必須靠上帝的保佑?!眴我黄贩N暴利的時代已基本結束,未來家庭財富的增值,更多的是來自財富的均衡配置。正確的投資組合應該是做到資產類別分散,并且彼此相關性要低。

              3)對凈值高的基金避而遠之

              很多投資者在購買基金時會因為單位凈值較高而避而遠之,只選擇凈值較低的產品,但實際上,基金產品收益的高低不會因為凈值高低而改變,凈值較低的產品雖然在同樣的金額下可以買到更多的份額,但衡量基金收益是以凈值增長率為依據,增長率相同,收益是一樣的,跟基金凈值高低沒有關系。

             

            免責聲明:

            本報告是眾惠基金研究中心基于公開信息研究發布不構成投資建議。投資者據此操作風險自擔,市場有風險投資需謹慎。

                                                貴州華陽眾惠基金銷售有限公司


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